Nueva Regulación Frena Préstamos Abusivos

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Esta semana, la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) puso en marcha una nueva norma que tiene como objetivo evitar que los prestamistas abusivos atrapen a personas que no puedan pagar sus préstamos.
Los prestamistas deben ahora determinar si los clientes son capaces de pagar sus préstamos, ya que las personas atrapadas en estos arreglos financieros a menudo tienen penalizaciones costosas para la refinanciación de la deuda y otros cargos al igual que altas tasas de interés.
Los prestamos de dia de pago o de corto plazo se comercializan en gran parte a personas inestables financieramente quienes con frecuencia no pueden pagar el saldo completo en la fecha pactada. Este escenario lleva a prestatarios a defectar o pedir préstamos de nuevo una vez más, con el fin de no defectar en su pago. 
De acuerdo con un comunicado de prensa de la CFPB, aproximadamente 1 de cada 4 préstamos son refinanciados o pagados con otro préstamo al menos nueve veces. El elevado número de acuerdos de préstamo muchas veces conduce a los prestatarios de pagar una cantidad mayor en cuotas que el crédito recibido originalmente. 
“La nueva regla de la CFPB pone fin a las trampas de deuda que han afectado a las comunidades de todo el país”, dijo el director de la CFPB, Richard Cordray a través de un comunicado de prensa. “Con demasiada frecuencia, los prestatarios que necesitan dinero rápido en efectivo terminan atrapados en préstamos que no pueden permitirse. La regla de sentido común impiden que los prestamistas tengan éxito (en dar préstamos que no serán pagados)”.
Bajo las nuevas directrices, los prestamistas deben llevar a cabo una prueba que determina si un prestatario puede pagar su préstamo sin tener que sacar otro préstamo.
La nueva norma también incluye un corte de débito a cualquier intento de cargo para cualquier préstamo a con una tasa porcentual anual superior al 36 por ciento que incluya la autorización para que el prestamista acceda a la cuenta de cheques o de prepago del cliente.
De acuerdo con el comunicado de prensa, los prestamistas todavía pueden omitir la prueba de pago completo por medio de una oferta de “opción de pago principal”, que permite a los prestatarios para pagar la deuda de una manera más gradual.
La nueva norma también permite aún opciones de préstamos de menor riesgo, incluyendo ciertos préstamos normalmente ofrecen los bancos comunitarios y cooperativas de crédito, al omitir la prueba el importe completo. 
En el transcurso de cinco años, la CFPB tomó en cuenta investigaciones, y más de 1 millón de comentarios y retroalimentación de personas que van desde políticos a prestatarios de bajos ingresos en un esfuerzo por desarrollar una nueva manera de acabar con las prácticas de préstamos abusivos.
Si bien la regla considera problemas causados por los prestamistas de día de pago, todos los prestamistas que extienden crédito regularmente están sujetos a los requisitos de la CFPB para cualquier préstamo que hacen que está cubierto por la regla. Los bancos, cooperativas de crédito y los prestamistas no bancarios están sujetos a esta regla independientemente de que operan en línea o en persona.